Asset Allocation พื้นฐานการเงินที่ควรรู้
Asset Allocation คือกลยุทธ์บริหารพอร์ตลงทุน ที่จะกระจายเงินลงทุนไปยังสินทรัพย์หลายประเภท
- จุดประสงค์เพื่อกระจายความเสี่ยง ช่วยลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น จากการลงทุนแบบกระจุกตัวในสินทรัพย์เดียว
- กลุ่มสินทรัพย์ที่มักจะมีการพูดถึงคือ: พันธบัตรรัฐบาล, กองทุนรวม, ตลาดหุ้น, ตราสารหนี้, ทองคำ, Forex, Bitcoin
- คุณทราบหรือไม่: นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่ พวกเขามีการกระจายความเสี่ยง ไปยังสินทรัพย์หลายประเภท
ตัวอย่างการแบ่งสัดส่วนสินทรัพย์ในพอร์ต:
- พันธบัตรรัฐบาล 30%
- เงินฝากธนาคาร 18%
- ทองคำ 12%
- อสังหาริมทรัพย์, หุ้นปันผล (Defensive Stock) 12.5%
- ประกันชีวิตสะสมทรัพย์, ประกันบำนาญ 12.5%
- กองทุนรวมดัชนี (Index Funds, S&P500) 12%
- สินทรัพย์ทางเลือก: Forex, Bitcoin 3%
"อย่าเก็บไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว" คำพูดนี้สะท้อนถึงความสำคัญของการกระจายความเสี่ยงได้เป็นอย่างดี
ลองนึกภาพว่าถ้าคุณลงทุนในหุ้นเพียงตัวเดียว หากเกิดวิกฤตขึ้นในบริษัทนั้น พอร์ตของคุณจะได้รับผลกระทบอย่างหนัก ด้วยเหตุนี้การกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายกลุ่ม จึงเป็นกลยุทธ์ที่นักลงทุนมืออาชีพส่วนใหญ่เลือกใช้
- ตัวอย่างที่ 1: เกิดสงครามการค้า ➜ USD อ่อนค่า ➜ ตลาดหุ้น S&P500 ปรับตัวลดลง ➜ แต่ทองคำปรับตัวสูงขึ้น
- ตัวอย่างที่ 2: นโยบายสหรัฐฯสนับสนุน Bitcoin เป็นกองทุนสำรอง ➜ Bitcoin ปรับตัวสูงขึ้น ➜ แต่ทองคำปรับตัวลดลง
การวางแผนจัดการพอร์ต Asset Allocation
การวางแผนจัดการพอร์ตเบื้องต้นจะพิจารณาจาก 2 ปัจจัยสำคัญได้แก่:
1. เป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่น:
- เป้าหมายที่มุ่งเน้นการเติบโต
- เป้าหมายเพื่อการเอาชนะเงินเฟ้อ
- เป้าหมายเพื่อการเกษียณ
2. ระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ ของแต่ละบุคคล
- ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ มักจะมีความสอดคล้องกับช่วงอายุของนักลงทุน
- นักลงทุนอายุน้อยมักสามารถรับความเสี่ยงได้สูงกว่า เพราะมีเวลาลงทุนนานกว่า, จึงสามารถมุ่งเป้าหมายเพื่อการเติบโต
- แต่นักลงทุนที่ใกล้เกษียณอาจพิจารณาลดความเสี่ยง, เลือกสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูงเป็นหลัก เช่นพันธบัตรรัฐบาล
สิ่งที่ต้องให้ความสนใจ: เป้าหมายการเงินที่ต่างกัน, และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละบุคคล จะส่งผลให้สินทรัพย์ที่จะเลือก, อัตราส่วนการถือครองสินทรัพย์ในแต่ละประเภทมีความแตกต่างกัน
การจำแนกสินทรัพย์ ตามระดับความเสี่ยงเบื้องต้น
1. ความเสี่ยงต่ำ
- ตราสารหนี้ภาครัฐ (พันธบัตรรัฐบาล)
2. ความเสี่ยงปานกลาง - สูง
- ตราสารหนี้เอกชน (Investment Grade)
- กองทุนรวมดัชนี (Index Funds)
- ตราสารทุน (Defensive Stock)
3. ความเสี่ยงสูง
- High Yield Bond, Unrated Bonds
- สินทรัพย์ทางเลือก: Gold, Forex, Crypto Trading
บทสรุป
Asset Allocation คือกลยุทธ์จัดการพอร์ตที่ควรให้ความสนใจ เพราะสามารถช่วยลดความเสี่ยงในระยะยาวได้
- เพราะการลงทุนแบบกระจุกตัวในสินทรัพย์เดียว อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงสูง
- นักลงทุนมืออาชีพที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่ มีการกระจายการลงทุนไปสินทรัพย์หลายประเภท
- ประเด็นที่สำคัญ: นักลงทุนแต่ละคนควรวางแผนจัดการพอร์ต โดยพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงินของตนเอง, ระดับความเสี่ยงที่จะสามารถยอมรับได้ ซึ่งจำเป็นต้องทำความเข้าใจสินทรัพย์ในแต่ละประเภท และศึกษาข้อมูลความเสี่ยงอย่างรอบคอบ เพื่อที่จะสามารถวางแผนบริหารพอร์ตของตนเองได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง
Risk Disclaimer:
- โปรดทราบว่าบทความนี้เป็นเพียงการสรุปข้อมูลทั่วไป เกี่ยวกับกลยุทธ์การบริหารจัดการพอร์ต ซึ่งไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน
- มีจุดประสงค์เพื่อสำหรับใช้เป็น *บทความให้ความรู้ทั่วไปเท่านั้น, ไม่มีการชี้ชวน และไม่สนับสนุนให้มีการซื้อขายสินทรัพย์ใดๆทั้งสิ้น
- โปรดทราบว่าเราไม่ได้ให้บริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน, ไม่มีบริการซื้อขาย, ไม่ได้รับลงทุน, และไม่เคยรับประกันในผลลัพธ์ใดๆ
- โปรดทราบว่าทางเราไม่สามารถรับประกันความถูกต้องของข้อมูลได้ทั้งหมด, โปรดศึกษาเพิ่มเติมจากหน้านโยบายการใช้งานบนเว็บไซต์ (Agreement) และข้อมูลความเสี่ยงเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับตลาดเหล่านี้
